P2P借貸業(yè)界的神話e租寶因涉嫌違法經(jīng)營(yíng)被調(diào)查了！
e租寶一共涉嫌非法吸存近400億元，目前有關(guān)部門查封資產(chǎn)近150億元。此前e租寶官網(wǎng)顯示，截至12月3日，e租寶注冊(cè)用戶已達(dá)489.9萬(wàn)人，累計(jì)投資金額為729.53億元。由于存在“刷單”等反復(fù)投資的行為，e租寶涉案金額近400億，牽涉投資人近80萬(wàn)人。
e租寶的被查是一次自上而下的全國(guó)大行動(dòng)。
e租寶及其關(guān)聯(lián)公司逾1000人涉嫌非法吸收公眾存款罪，多位鈺誠(chéng)集團(tuán)高管涉嫌集資詐騙罪，有兩名高管潛逃。
除了查封資產(chǎn)，剩余大量資金去向何處？一是流向緬甸 二是業(yè)務(wù)擴(kuò)張。三是丁寧個(gè)人揮霍。e租寶實(shí)際控制人丁寧的私生活極度奢靡，跟多位女下屬保持親密關(guān)系，出手也相當(dāng)闊綽；此外還涉嫌行賄犯罪等。 丁寧在國(guó)內(nèi)公司還成立了人民武裝部，丁寧的私人保鏢團(tuán)隊(duì)都隨身攜帶裝滿現(xiàn)金的箱子，以方便活動(dòng)關(guān)系。丁寧控制的鈺誠(chéng)集團(tuán)及關(guān)聯(lián)公司，一共牽涉銀行貸款100多億，以一家國(guó)有大行為主要貸款行。
其所謂“重大創(chuàng)新”A2P（Asset to Peer）模式也被認(rèn)為是徹底的龐氏騙局!大量投資者甚至圍攻那些曾經(jīng)為e租寶背書的廣告經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，為e租寶站臺(tái)的相關(guān)“專家學(xué)者”也被自媒體“挖墳”曝光，一幕幕亂象不斷涌現(xiàn)，簡(jiǎn)直就是“呼啦啦似大廈傾”后的一地雞毛。回想e租寶及其母公司安徽鈺成集團(tuán)一年的“繁華落盡”，真如戲文“眼看它起高樓，眼看它宴賓客，眼看它樓塌了”。
P2P借貸的本質(zhì)就是運(yùn)用P2P網(wǎng)絡(luò)技術(shù)（Peer-to-Peer networks）使得借貸雙方實(shí)現(xiàn)了四個(gè)“對(duì)等”：
一是信息對(duì)等，即在平臺(tái)上，借貸雙方通過(guò)信息撮合的方式對(duì)等披露與借貸相關(guān)的信息，平臺(tái)本身不得掩飾或修改所披露的信息內(nèi)容，使得借貸雙方能夠像在自由市場(chǎng)交易商品一樣的自主定價(jià)、自由選擇、自愿成交；
二是風(fēng)險(xiǎn)偏好對(duì)等，正是因?yàn)樾畔⑴兜膶?duì)等，使得高風(fēng)險(xiǎn)的借款人能夠從風(fēng)險(xiǎn)偏好也高的貸款人獲得資金，低風(fēng)險(xiǎn)的借款人就能得到低風(fēng)險(xiǎn)偏好的貸款人的青睞，大家各得其所，各取所需；
三是期限結(jié)構(gòu)對(duì)等，借貸的期限結(jié)構(gòu)包括利率和期限，高風(fēng)險(xiǎn)的借貸自然有著較高的利率和較短的期限，借款人需要一年償還本息不會(huì)影響到貸款人的流動(dòng)性安排，大家的期限不會(huì)錯(cuò)配，從而平臺(tái)本身不需要設(shè)置資金池或者二級(jí)流通市場(chǎng)以調(diào)配借貸雙方的期限結(jié)構(gòu)；
四是權(quán)責(zé)對(duì)等，借貸雙方都是民事行為主體，在誠(chéng)實(shí)守信、公平交易等方面承擔(dān)對(duì)等的義務(wù)與權(quán)利并受到金融消費(fèi)者保護(hù)部門的保護(hù)。
因此，當(dāng)我們真正理解了P2P借貸的實(shí)質(zhì)，就不會(huì)出現(xiàn)諸如A2P、P2G等各種莫名其妙的概念名詞了，也就不會(huì)給那些騙子渾水摸魚的機(jī)會(huì)。
在金融法制嚴(yán)重滯后的中國(guó)，濫用“法無(wú)禁止即可為”的邏輯去做所謂的金融創(chuàng)新本身就是無(wú)知并可笑的，要知道，金融行業(yè)有句名言“合規(guī)創(chuàng)造效益”。因此，金融監(jiān)管部門的根本任務(wù)并不是像某部委當(dāng)年發(fā)展房地產(chǎn)一樣促進(jìn)行業(yè)大發(fā)展、大繁榮，而是本著金融的本質(zhì)營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的政策環(huán)境，保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，維護(hù)金融穩(wěn)定。
